Equifax, buró de crédito en el país y compañía global de datos, análisis y tecnología, realizó un estudio que analiza el perfil crediticio de la mujer latinoamericana. Para ello, la empresa líder en data y analítica estudió el comportamiento crediticio de las mujeres en los países de Argentina, Perú, Uruguay y Ecuador. El estudio denominado “Infografía de las Mujeres Latinoamericanas” va más allá de las cifras y destaca el importante rol que juegan las mujeres en la economía latinoamericana.
El estudio de Equifax revela que las mujeres ecuatorianas tienen la mejor tasa de cumplimiento de pago de la región, alcanzando un 90%. Las mujeres ecuatorianas, en particular, se caracterizan por su responsabilidad financiera y su capacidad para manejar sus obligaciones crediticias.
Este estudio tiene como objetivo proporcionar datos y herramientas que no solo ayudan a comprender la situación crediticia a nivel regional, sino que también permiten identificar tendencias y áreas de oportunidad crediticias para las mujeres. Esto es crucial porque facilita una toma de decisiones más informada tanto para las instituciones financieras como para los consumidores.
Según Magdalena Tubio, líder de sostenibilidad para Equifax LatAm, “Al conocer en profundidad el comportamiento financiero de segmentos específicos, como el de la mujer ecuatoriana, podemos diseñar productos crediticios más adecuados, que favorezcan la inclusión y profundidad financiera , que un componente fundamental para la estabilidad económica y el acceso equitativo al crédito en la región”.
Entre otros hallazgos, el estudio Equifax evidencia que:
- En Ecuador, la distribución geográfica de mujeres con tenencia de algún producto crediticio es liderada por la región Costa con un 51%, seguida por la Sierra con un 46% y el Oriente con un 3%.
- Equifax también analizó la situación laboral de las mujeres con créditos en el Ecuador. El estudio revela que el 49% de las mujeres son trabajadoras independientes, el 38% tiene una relación de dependencia laboral y el 14% se encuentran en ambas categorías. Este dato es crucial para entender la heterogeneidad en la caracterización,necesidades y comportamientos financieros de este grupo.
- En cuanto a los tipos de productos de crédito que mantienen, el 49% de las mujeres tiene un préstamo, el 34% posee tanto una tarjeta de crédito como un préstamo, y solo el 17% tiene exclusivamente una tarjeta de crédito.
- Además, en cuanto a la tenencia de productos crediticios (TPC) el estudio muestra que el 55% de las mujeres tienen acceso al algún producto tradicional (como por ejemplo: préstamos y tarjetas con entidades financieras) mientras que este valor alcanza a 89% cuando incorporamos una visión más integral de la tenencia de productos crediticios no tradicionales como por ejemplo: seguros, financiamiento de equipos móviles, electrodomésticos, etc.
Hallazgos a nivel regional y desafíos para reducir la brecha de género
- A nivel regional, si bien no se identifican brechas a nivel de acceso al crédito, sí se encuentran diferencias significativas en cuanto a la profundidad de crédito. El estudio muestra que el monto otorgado en préstamos a mujeres es un 31% menor que el otorgado a los hombres. Esto indica que los hombres reciben préstamos de mayor cuantía. Un patrón similar se observa en los montos de las tarjetas de crédito, donde los hombres superan a las mujeres en un 23%.
- En cuanto a la tenencia de productos crediticios, se observa una notable diferencia entre las generaciones. Las mujeres millennials, comprendidas entre los 26 y 41 años, lideran con un 63% de tenencia de productos, seguidas muy de cerca por la Generación X (42 a 57 años) también con un 63%. Las baby boomers (58 a 76 años) presentan una tenencia del 59%. Mientras que la generación Z, comprendida entre los 18 y 25 años, tiene la menor tenencia de productos crediticios en comparación con las demás generaciones.
De acuerdo con la experta, promover la educación financiera y las prácticas de pago responsables son también la clave para ayudar a evitar el endeudamiento excesivo; por ello, junto con estas cifras se exponen como recomendaciones para mantener la salud financiera:
Elaborar un presupuesto: Es fundamental conocer sus ingresos y gastos para poder administrar su dinero de manera eficiente.
Ahorrar: Es importante ahorrar una parte de sus ingresos para tener un colchón financiero para imprevistos.
Pagar sus deudas a tiempo: El pago puntual de sus deudas le ayudará a mantener un buen historial crediticio.